廣州亞美科技：車輛大數(shù)據(jù)為車主提供定制化的保險服務(wù)

車智匯·會保險是廣州亞美信息科技有限公司（以下簡稱“亞美科技”）1+N生態(tài)圈服務(wù)中不可缺少的部分。而亞美科技自主研發(fā)的車智匯智能終端采集的車輛數(shù)據(jù)，又是如何賦能保險行業(yè)，最終為車主定制化服務(wù)呢？4月21日，亞美科技直播間邀請產(chǎn)品中心謝棟梁講解車聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)下的車輛風(fēng)險分在保險服務(wù)行業(yè)的相關(guān)應(yīng)用。

車智匯·會保險不是單純“賣”保險

“會保險并不只是提供保險業(yè)務(wù)，而是一個車輛風(fēng)險管理服務(wù)專家，除了為車主用戶提供保險產(chǎn)品購買服務(wù)，更重要是為車主提供風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險評估等一系列的增值服務(wù)。” 謝棟梁說，亞美科技與保險公司合作，通過大數(shù)據(jù)的技術(shù)支持，根據(jù)車主的出行習(xí)慣、駕駛習(xí)慣，調(diào)整保險定價和保險產(chǎn)品，保險公司也可提供定制化保險產(chǎn)品，降低投保成本。為車主用戶提供更低風(fēng)險保障成本，例如同樣的車險業(yè)務(wù)，通過會保險業(yè)務(wù)渠道購買成本更低。為什么在會保險渠道購買的車險會更便宜？這個歸咎于亞美科技擁有精準且龐大的車主用戶群體，在與保險企業(yè)合作時通過提供的大數(shù)據(jù)技術(shù)支持，根據(jù)車主用戶的出行習(xí)慣、駕駛習(xí)慣等駕駛行為調(diào)整保險定價，并且提供定制化保險產(chǎn)品，降低降低投保成本。此外，會保險擁有更加精準的車主用戶群體，主要圍繞著車與生活，提供切合的保險產(chǎn)品

風(fēng)險分數(shù)越高，出險幾率越高

車輛風(fēng)險可分為兩部分，第一部分是車輛風(fēng)險分基于車輛行駛數(shù)據(jù)進行大數(shù)據(jù)處理，即是通過車智匯智能終端采集車主用戶的駕駛數(shù)據(jù)，同時結(jié)合每臺車輛當(dāng)?shù)氐慕煌〝?shù)據(jù)、天氣數(shù)據(jù)，對海量數(shù)據(jù)的分析和處理，建立評估模型。第二部分通過與保險公司進行深度合作，結(jié)合保險公司的車險理賠數(shù)據(jù)，交通意外理賠數(shù)據(jù)進行驗證。

謝棟梁表示，整個計算車輛風(fēng)險評分分三部分。第一，大數(shù)據(jù)的采集。一是通過車智匯智能終端采集車主用戶的車輛數(shù)據(jù)；二是獲取大規(guī)模的交通數(shù)據(jù)，如城市擁堵情況、車流量情況等；三是結(jié)合天氣服務(wù)公司提供的當(dāng)?shù)靥鞖饣颦h(huán)境對車輛的數(shù)據(jù)。

第二，數(shù)據(jù)建模，將所采集的數(shù)據(jù)進行建模，綜合得到車輛的評分，這評分就是風(fēng)險理賠指數(shù)。

第三，車智匯智能終端采集到的數(shù)據(jù)結(jié)合深度合作的保險公司理賠數(shù)據(jù)進行綜合評分。車輛風(fēng)險分就是對車主用戶的駕駛習(xí)慣所產(chǎn)生的風(fēng)險高低進行評分，分數(shù)越高，代表著出現(xiàn)風(fēng)險幾率越高，保險公司賠付的幾率也會提高。

車輛風(fēng)險評分受五因素影響

那么，車輛風(fēng)險受哪些因素影響呢？謝棟梁表示，影響車輛風(fēng)險分評定的因素可以總結(jié)為五點。第一，出行強度。車主用戶的車輛駕駛里程、駕駛時長、車齡、工作日/節(jié)假日駕駛次數(shù)等，可以看出車輛的老化程度；第二，駕駛習(xí)慣，根據(jù)車主用戶的急剎車、急加速、急轉(zhuǎn)彎及急變道路、路線偏移、違章情況等評估車主的駕駛習(xí)慣；第三，出行時段。可根據(jù)行車時間區(qū)間、疲勞駕駛情況。早晚高峰出行次數(shù)多的車輛比閑時出行多的車輛更容易出險；第四，駕駛區(qū)間，即駕駛路線、駕駛城市、城市交通路況、城市天氣情況；第五，汽車狀況，根據(jù)車智匯智能終端采集到的車輛數(shù)據(jù)，可檢測到汽車故障、胎壓狀況和電瓶狀況等。 謝棟梁在直播中舉例說明，根據(jù)車主用戶提供的車牌號，可查詢到對應(yīng)風(fēng)險評分，例如一粵A車牌號，通過大數(shù)據(jù)分析，精準評估使用車智匯智能終端的車主的風(fēng)險評分是76分，這遠比其他車主平均分45分高出不少，就證明該車輛的車主發(fā)生風(fēng)險性較高。同時根據(jù)上述5個維度的得分情況，清晰呈現(xiàn)該車主與其他車智匯用戶的差異，幫助車主改善駕駛行為。

亞美科技基于車輛風(fēng)險分的應(yīng)用與嘗試

亞美科技基于車輛風(fēng)險分數(shù)，在車主服務(wù)上，與不同的行業(yè)進行有針對性且便利的應(yīng)用和嘗試。第一，與保險公司進行車輛車險定價因子的探討。一般來說，保險公司根據(jù)車齡、上年賠付情況調(diào)整保險費用，但這并不能直觀反映出車智匯用戶的駕駛習(xí)慣。亞美科技可根據(jù)收集到的車輛數(shù)據(jù)，分析出車主行為和車輛風(fēng)險分數(shù)，結(jié)合保險公司的出險數(shù)據(jù)和保費定價模式，最后通過人工智能進行自主學(xué)習(xí)、自主定價和自動承保。

第二，與保險公司合作，提供面向車智匯用戶的定制化汽車延保產(chǎn)品。該汽車延保產(chǎn)品面向車智匯車主用戶，根據(jù)車主的駕駛行為，提供不同的保險定價，為駕駛行為良好的車主提供更優(yōu)惠的服務(wù)。謝棟梁表示，車智匯智能終端實時監(jiān)控車輛的異常情況，當(dāng)出現(xiàn)故障時，做到主動提醒車主進行維修，而不是車主用戶發(fā)現(xiàn)問題進行維修及理賠。而保險公司通過亞美科技大數(shù)據(jù)平臺所提供的數(shù)據(jù)，縮減理賠流程時間，做到快速賠付。

第三，在車智匯APP提供專屬服務(wù)。謝棟梁表示，未來將在車智匯APP中逐漸開放車輛風(fēng)險分服務(wù)，用戶可通過車智匯APP實時查看風(fēng)險評分的情況，并獲取行車建議。對于風(fēng)險分低的車主用戶，車智匯APP為其提供更優(yōu)惠的服務(wù)，比如洗車優(yōu)惠、加油優(yōu)惠、保費優(yōu)惠等。此外，對駕駛行為良好的車主在使用車智匯APP部分服務(wù)時可獲得業(yè)務(wù)特權(quán)。