車險綜改來襲，亞美科技與保險公司共同探索創新發展之路

2020年7月9日，中國銀保監會發布了《關于實施車險綜合改革的指導意見(征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見稿》)的通知，向全社會公開征求意見。此次車險是全方位的綜合改革，將進一步推進保險行業的市場化、產品化和合規化。從改革布局導向來看，此次改革對保險公司來說是一項利好的政策，且鼓勵其走創新發展之路，創新保險產品和服務。廣州亞美信息科技有限公司（以下簡稱“亞美科技”）運用深耕車聯網多年的車輛數據積累，采用業內先進的模型算法，打造了UBI風險分、車況延保指數模型、用戶偏好預測模型等多款模型產品，并基于車聯網移動互聯技術和車聯網數據的分析測算，開發了更為精準地輔助保險公司測算風險成本的保險創新產品。

保險未來發展重點在創新

亞美科技認為，此次的綜合改革將帶來車險競爭方式的轉變，從單純的產品競爭轉為產品創新、技術創新和服務創新的能力競爭。

在《征求意見稿》中提及“豐富商車險產品”，其中，“支持行業制定新能源車險、駕乘人員意外險、機動車延長保修險示范條款，探索在新能源汽車和具備條件的傳統汽車中開發機動車里程保險（UBI）等創新產品，制定包括代送檢、道路救援、代駕服務、安全檢測等車險增值服務險的示范條款，為消費者提供更加規范和豐富的車險保障服務。”基于駕駛行為定保費的“UBI車險”首次作為未來新能源汽車和傳統汽車領域的創新型險種被提及。保險公司可以依靠UBI車險這種不同駕駛行為采取不同費率的商業模式，降低自身的出險成本，提升利潤率。

同時，“支持中小財險公司優先開發差異化的創新產品：出臺支持政策，鼓勵中小財險公司優先開發差異化、專業化、特色化的商車險產品，優先開發網銷、電銷等渠道的商車險產品，促進中小財險公司健康發展，健全多層次財險市場體系。”

以上《征求意見稿》部分內容，均鼓勵保險公司根據用戶的需求來定制打造合適的保險產品和服務。

在產品和服務的創新同時，行業離不開技術的支持。《征求意見稿》中提及，“加強對車聯網、新能源、自動駕駛等新技術新應用的研究，提升車險運行效率，夯實車險服務基礎，優化車險發展環境，促進車險創新發展”。

其實，車聯網技術在保險行業具有廣闊和豐富的應用場景，涉及車險、貨運、延保等多個險種，可應用在新產品創新、核保風控、理賠服務、防災防損等環節，能夠有效優化流程、管控風險、提升客戶體驗，降低運營成本。

亞美科技在車聯網領域深耕多年，擁有龐大的用戶資源、豐富的數據資源和成熟的成本管控優勢，可迅速實現基于車聯網數據和技術的產品、服務等創新運營模式，與保險公司共同探索一條差異化發展之路，應對綜合改革的浪潮，助力其在細分領域實現真正的彎道超車。

創新技術讓保險更人性化

亞美科技作為一家專注于車聯網大數據研究及應用的自主創新型高科技企業，成立近10年以來，獲得廣東省科技廳認定“廣東省車聯網大數據建設與應用（亞美）工程技術研究中心”，擁有電信增值業務經營許可證、ISO質量管理體系認證、3C認證等資質證書。

早在2017年前，亞美科技已開始探索大數據在保險行業的應用。公司通過車載智能硬件，與保險公司合作探索打造智能化、個性化、定制化的車險經營模式。

亞美科技參照行業《機動車保險車聯網數據采集規范》，根據數據有效性驗證機制，進行了數據連續性、完整性驗證，并建立了規范的車聯網標簽數據庫。在2018年，亞美科技已開發了基于車聯網數據的產品應用，即UBI 風險分產品，是一款為保險公司的私家車險承保的風險評分產品。該風險評分可在保險公司常使用的變量之上，從駕駛行為和用戶習慣上額外提供更多的風險分隔能力和對應分數的專屬標簽，幫助公司補充更多數據以提升模型精度。

合作的保險公司可選擇前端可視化的查詢或后端 API 的直連，均可實現快速對接落地，在最短的時間開展風險識別、新產品開發等研究。